延迟退休已经是板上钉钉的事情了，按照2015年两会的消息，方案最快会在2017年开始实施。由于延迟退休肯定是一点点来，最终完整受到影响的是2030年之后领养老金的那波人。一起算算谁会在2030年之后退休？当然就是80后嘛。

一、为什么80后总遇到改革？

我自己属狗，1982年生人。如果你和我同龄，肯定会有相同的感觉，就是曾经政府够管的好事到了咱们身上没人管了。80后这帮人中小学的学费遇到改革要多花钱，高考遇到扩招改革大学生身份价值暴跌，大学学费遇到改革一路猛涨，曾经的毕业后包分配更是想都别想。为什么80后这帮人总是遇到改革？

道理很简单，和现在遭遇延迟退休的原因完全一样：曾经政府能负担起的开销，到了80后这代人负担不起了。

退休金制度有两种，一种叫现收现付，就是现在工作的人给已经退休的人交钱；另一种叫基金累积，工作的人交钱存起来，等到退休了领自己账户的钱。中国的养老金虽然有个人账户这个说法，但由于现在领养老金的人以前都是国企的人，工作的时候没交过这份钱，所以必须有人去填过去的窟窿，本质上还是现收现付。

现在的80后都在交钱，等这些人需要领养老金的时候，独生子女的恶果进一步显现，到哪里去找那么多人给80后的养老金交钱？而且还有一个问题，由于医疗体系越来越好，现在人的平均寿命越来越长，退休后领退休金的时间也越来越长，肯定需要更多支出。

未来能收到的钱变少、需要支出的钱变多，一切小打小闹的修补措施都无济于事，只能80后这帮人晚点退休，一方面多交几年社保，另一方面少领几年退休金。

二、社保退休金仍然无可替代

既然政府管的退休金体系有这么多问题，网上有很多人觉得，我尽可能不给国家交钱就好了。能不能逃掉是另一码事，关键是这样的想法低估了社保医保的好处。

各位可以去观察一下保险公司的商业保险，都是按照保费来计算的。比如你现在每年交一万，保单价值每年给你增殖几个百分点，你60岁以后每月能领到几千块钱。这样以金额计算的保费，只要连续几次比较大的通货膨胀，就能让退休后领到的钱大大缩水。想想三十年前的万元户是何等风光，现在的一万块连进次医院都未必够。

政府的社保养老金虽然缺点很多，但它是从社会稳定的角度设计，算得不是金额，是替代率，起码要够温饱。退休后社保给的退休金肯定不够过安逸的生活，但这份够吃饭的钱是和国家签订的契约，商业保险代替不了。

普通人最该关心的问题，是你的户口和社保医保在不在相同的城市。如果户口在家里，人在北京交医保社保，一旦遇到大疾病会有很多报销的麻烦，退休的时候恐怕也要老老实实回户籍所在地。为什么北上广的社保医保压力小？就是因为交钱的人多，这些人离开大城市时只能带走个人账户的金额，剩下的就贡献给大城市啦。

三、该怎么准备退休金？

准备退休金很简单，就是多攒钱，然后把钱换成合适的资产退休后再花。

攒钱没什么可说的，如果你真的明白今后退休看病会有多难，就仔细检查自己有没有什么能节省的开支吧。现在感到手头宽裕，很可能是没到花钱的时候。

攒下的钱放在哪里是个麻烦。肯定要留一部分现金在手里买理财产品，可是这样对抗通货膨胀的能力比较差，要适当考虑基金、股票、房地产等长期资产。

考虑到国内股市这个情况，如果手头钱比较多，应该分一部分放到美国股市上去。毕竟退休金赌的是未来几十年的经济状况，只有大量优质的企业才能撑起一个国家的股市，不能靠炒股的股民。

房地产显然也到了拐点。如果是北上广等一线城市的房子，不用太担心，只要这些超级城市还在吸引全国的年轻人，房价和房租就不会有什么大问题。如果是二线城市的房子，看看近一年的行情自求多福吧，未来到哪儿去找这么多人来住这些房子呢。

还有一个办法是多生孩子。说是多生，只是和计划生育的独生子女相比，生两个孩子这样本来正常的事情，在我国就算多生。我和我夫人是双独，已经能深深体会到家庭的压力。如果现在不咬牙生两个拉扯大，这种赡养压力会继续加倍传导到下一代。当然，这事还需要考虑教育等各种因素，经济账只是一部分。

总而言之，80后们的困难才刚刚开始。现在的80后青年们，在未来的中年和老年会遇到更多的麻烦和更大的压力。想开点，早做准备，自求多福。 









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